1. ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo hacer para regularizar mi hipoteca?
2. Recibo cartas de personas que me ofrecen ayuda para salvar mi vivienda. ¿Se trata de una estafa?
3. La bancarrota, ¿es una alternativa a la ejecución de la hipoteca?
4. Si se inicia un procedimiento de ejecución de hipoteca, ¿qué sucede con el valor líquido de mi vivienda?
5. ¿Cómo afecta la ejecución de la hipoteca a mi crédito?
6. ¿Cómo afecta la ejecución de la hipoteca a mi posibilidad de adquirir una vivienda en el futuro?

1. ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo hacer para regularizar mi hipoteca?
El primer paso es comunicarte con tu entidad crediticia o administrador del préstamo. Además, considera otros recursos que te pueden ayudar a pagar la hipoteca. ¿Puedes reducir los gastos? ¿Puedes recibir un ingreso adicional con un segundo empleo? O bien, ¿puedes pedir dinero prestado a un miembro de la familia o a otra fuente que puedas utilizar para tu préstamo hipotecario?

Además, si tu dificultad financiera surge de los ingresos laborales de un militar que está prestando servicio activo, la Ley de Ayuda Civil para Militares (SCRA) de 2003 proporciona importantes derechos. La SCRA cubre una variedad de aspectos que incluyen la tasa de interés de una hipoteca y la ejecución de la hipoteca.

Obtén más información sobre SCRA.

También puedes considerar consultarle a una organización de asesoramiento para propietarios de viviendas sin fines de lucro o a una agencia de asesoría crediticia de confianza para que te ayude a organizar tus finanzas y elaborar un plan de pago factible. Utiliza todos los recursos que estén a tu alcance para obtener el dinero que necesitas para pagar tu préstamo.

2. Recibo cartas de personas que me ofrecen ayuda para salvar mi vivienda. ¿Se trata de una estafa?
Una vez que se inicia una ejecución de hipoteca, ciertos documentos se convierten en un asunto de registro público y cualquier persona puede revisar la información que se presenta ante el tribunal. También tienen acceso a dicha documentación inversores, abogados de quiebras, especialistas de prevención de ejecución de hipotecas con fines de lucro y profesionales de bienes raíces, quienes quizá no actúen a favor de tus intereses. Es posible que recibas comunicaciones de su parte sobre tu situación personal. Antes de contratar los servicios que ofrecen, habla con tu entidad crediticia o administrador.

3. La bancarrota, ¿es una alternativa a la ejecución de la hipoteca?
La bancarrota es una elección personal y debería discutirse con un asesor de crédito del consumidor aprobado o con un abogado de quiebras. Si solicitas la bancarrota al amparo del capítulo 7, puedes perder tu vivienda y eliminar todo déficit pendiente del préstamo. Si solicitas la bancarrota al amparo del capítulo 13, es posible que puedas resolver el incumplimiento en un período extendido (de 30 a 60 meses) mientras mantienes tu pago mensual actual. Ten en cuenta que esto no modifica otros términos de la hipoteca. Si no podías pagar el pago mensual regular, es posible que sigas experimentando dificultades para efectuar dichos pagos e incluir un monto para ponerte al día con el monto moroso.

4. Si se inicia un procedimiento de ejecución de hipoteca, ¿qué sucede con el valor líquido de mi vivienda?
A pesar que cada estado tiene sus propias leyes en cuanto a la ejecución de la hipoteca y el valor líquido, en la mayoría de los casos, todo valor líquido acumulado en la vivienda se pierde en la ejecución de la hipoteca.

5. ¿Cómo afecta la ejecución de la hipoteca a mi crédito?
Tanto la ejecución de la hipoteca como las escrituras en sustitución de embargo de bienes hipotecados (en las que la entidad crediticia acepta la escritura de la propiedad a fin de evitar la ejecución de la hipoteca) afectan a tu crédito y esto se reflejará en tu informe crediticio durante siete años. Si tu informe crediticio muestra una ejecución de hipoteca o una escritura en sustitución de embargo, es posible que tengas problemas para obtener un crédito nuevo por al menos algunos años. Sin embargo, también puedes incluir una declaración por escrito en tu informe de crédito que describa toda dificultad que llevó a la ejecución de hipoteca.

6. ¿Cómo afecta la ejecución de la hipoteca a mi posibilidad de adquirir una vivienda en el futuro?
Si bien es posible comprar una vivienda después de una ejecución de hipoteca reciente, la mayoría de las entidades crediticias no aprobarán un préstamo hipotecario inmediatamente después de una bancarrota o una ejecución de hipoteca. Si quieres comprar una vivienda en el futuro, concéntrate en restablecer tu crédito pagando todas tus facturas en forma puntual. Una vez que hayas establecido un historial de pagos puntuales, estarás en una mejor posición para obtener un préstamo hipotecario.